【金融宣教】2024年金融教育宣传月 | 了解非法金融业务活动 有效防范金融风险（二）

一、什么是非法集资？

根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。

二、非法集资主要表现形式

非法集资活动涉及内容广，表现形式多样。从目前案发情况看，主要包括债权、股权、商品营销、生产经营等四大类。

1. 设立互联网企业、投资及投资咨询类企业、各类交易场所或者平台、农民专业合作社、资金互助组织以及其他组织以吸收资金；

2. 以发行或者转让股权、债权，募集基金，销售保险产品，或者以从事各类资产管理、虚拟货币、融资租赁业务等名义吸收资金；

3. 在销售商品、提供服务、投资项目等商业活动中，以承诺给付货币、股权、实物等回报的形式吸收资金；

4. 违反法律、行政法规或者国家有关规定，通过大众传播媒介、即时通信工具或者其他方式公开传播吸收资金信息；

5. 其他涉嫌非法集资的行为。

三、 非法集资常见套路

1. 许诺高额回报

不法分子为吸引群众参与集资，往往会编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，承诺还本付息或给予高额回报。在集资初期，非法集资人会按时足额兑现承诺的本息或回报，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与人遭受经济损失。

2. 编造虚假项目

不法分子大多通过注册貌似合法经营的公司或企业，打着科技创新、绿色转型等响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种“高大上”的虚假项目，描绘一幅预期报酬丰厚的蓝图，承诺高额固定收益，甚至组织免费旅游、考察等，骗取社会公众信任并对其投资。

3. 虚假宣传造势

非法集资人为了骗取社会公众信任，在宣传上往往一掷千金，通常会在各大型会议中心、礼堂举办各种造势活动，例如新闻发布会、产品推介会、现场观摩会、体验日活动、知识讲座等；大量展示虚假 “技术认证”“获奖证书”；公布部分领导视察的影视资料，公司领导与明星合影，极具欺骗性。

4. 利用亲情诱骗

非法集资人通过返点、分红，使参与人相信投资项目能得到可观收入。非法集资参与人在传销组织的精神洗脑或人身强制下，为了完成或增加自己的业绩，会编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋好友或同学邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。

四、 非法集资风险防范

防范要点——四看 三思 等一夜

1.四看

一看融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得国家相关金融管理部门的金融业务许可。

二看宣传内容，看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。

三看经营模式，有没有实体项目，项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。

四看参与集资主体，是不是主要面向老年人等特定群体。

2.三思

一思自己是否真正了解该金融机构、产品及市场行情。

二思高额回报是否符合市场规律。

三思自身经济实力是否具备承受本金全额亏损后果的能力。

3.等一夜

遇到相关投资集资类宣传，一定要防止头脑发热，先征求家人的意见，拖延一晚冷静之后再做决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑盲目投资。